Khi ngôi nhà cũng là nơi kinh doanh: Rủi ro cháy nổ nhân đôi

Mô hình nhà ở kết hợp sản xuất, kinh doanh — phổ biến ở các tuyến phố buôn bán, khu dân cư đông đúc tại các thành phố lớn — luôn tiềm ẩn rủi ro cháy nổ cao hơn nhà ở thông thường, do việc chứa hàng hóa, máy móc, vật liệu dễ cháy ngay trong không gian sinh hoạt. Thực tế những năm qua đã cho thấy rõ điều này: vụ cháy nhà trọ kết hợp kinh doanh xe đạp điện tại Trung Kính, quận Cầu Giấy, Hà Nội ngày 24/5/2024 khiến 14 người tử vong, với nguyên nhân ban đầu được xác định liên quan đến sự cố tại khu vực kinh doanh, sửa chữa xe điện ở tầng một.

Theo Bộ Công an, trong giai đoạn từ 16/9/2023 đến 15/9/2024, cả nước xảy ra 3.922 vụ cháy, làm 103 người chết, 78 người bị thương, gây thiệt hại tài sản khoảng 296,1 tỷ đồng — trong đó, nhà để ở kết hợp sản xuất, kinh doanh là một trong những loại hình xảy ra cháy tập trung nhiều nhất. Theo Cục Cảnh sát PCCC&CNCH, riêng 6 tháng đầu năm 2024, sự cố hệ thống điện là nguyên nhân của 72,9% số vụ cháy đã điều tra rõ nguyên nhân — một tỷ lệ đặc biệt đáng lưu tâm với các hộ kinh doanh sử dụng nhiều thiết bị điện, máy móc trong không gian nhà ở.

Bảo hiểm cháy nổ nhà ở kết hợp kinh doanh PTI bảo vệ điều gì?

Bảo hiểm cháy nổ nhà ở kết hợp kinh doanh của PTI được thiết kế để bảo vệ đồng thời hai giá trị tài sản tồn tại trong cùng một công trình: phần nhà ở và phần phục vụ sản xuất, kinh doanh. Phạm vi bảo hiểm bao gồm công trình xây dựng, máy móc thiết bị, hàng hóa, nguyên vật liệu và tài sản cố định gắn liền với hoạt động kinh doanh, khi xảy ra tổn thất do cháy hoặc nổ.

Với đặc thù nhà ở kết hợp kinh doanh thường có mật độ thiết bị điện cao và không gian lưu trữ hàng hóa hạn chế, khả năng thiệt hại khi xảy ra sự cố thường lớn hơn nhà ở đơn thuần. Hợp đồng bảo hiểm giúp chủ hộ kinh doanh có nguồn tài chính khôi phục cả nơi ở và hoạt động kinh doanh, tránh tình trạng phải vay mượn hoặc dừng hoạt động kéo dài sau sự cố.

Ngưỡng bắt buộc theo Nghị định 105/2025/NĐ-CP từ 1/7/2025

Từ ngày 1/7/2025, Nghị định số 105/2025/NĐ-CP quy định chi tiết thi hành Luật Phòng cháy, chữa cháy và cứu nạn, cứu hộ chính thức có hiệu lực. Theo danh mục 44 loại cơ sở tại Phụ lục VII của Nghị định, nhà ở kết hợp sản xuất, kinh doanh có tổng diện tích phục vụ sản xuất, kinh doanh từ 200m² trở lên thuộc diện bắt buộc phải mua bảo hiểm cháy, nổ.

Trách nhiệm mua và duy trì hợp đồng bảo hiểm thuộc về chủ sở hữu hoặc người quản lý hợp pháp cơ sở. Nếu không tuân thủ, chủ hộ kinh doanh có thể bị xử phạt hành chính từ 30 đến 40 triệu đồng theo Nghị định 106/2025/NĐ-CP, đối với hành vi không mua bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc dù thuộc diện phải mua. Về mức phí, Nghị định 105/2025 quy định tỷ lệ phí bảo hiểm tối thiểu theo Phụ lục VI, dao động 0,05%–0,1% giá trị tài sản tùy vào việc cơ sở có hay không có hệ thống chữa cháy tự động.

Vì sao chọn PTI cho bảo hiểm cháy nổ nhà ở kết hợp kinh doanh?

PTI được thành lập từ năm 1998, là một trong những doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ có kinh nghiệm lâu năm tại Việt Nam, với cổ đông chiến lược là DB Insurance (Hàn Quốc) — tập đoàn có năng lực quản trị rủi ro tài sản đã được kiểm chứng tại nhiều thị trường. Nhờ mạng lưới chi nhánh rộng khắp cả nước, PTI có thể tiếp cận và tư vấn trực tiếp cho các hộ kinh doanh tại từng địa phương, giúp xác định đúng nhóm nguy hiểm cháy nổ và mức phí phù hợp với quy mô kinh doanh thực tế.

Khi xảy ra sự cố, đội ngũ giám định của PTI có mặt kịp thời để đánh giá thiệt hại đối với cả phần nhà ở và phần kinh doanh, hỗ trợ chủ hộ hoàn tất hồ sơ bồi thường nhanh chóng, giúp hoạt động kinh doanh sớm được khôi phục.

Quy trình tham gia bảo hiểm tại PTI

Chủ hộ kinh doanh cần cung cấp thông tin về diện tích phần kinh doanh, giá trị hàng hóa và máy móc, cùng hiện trạng hệ thống điện, phòng cháy chữa cháy tại cơ sở. Dựa trên thông tin này, PTI tư vấn mức phí và phạm vi bảo hiểm phù hợp, soạn hợp đồng và cấp giấy chứng nhận bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc theo đúng quy định. Khi có tổn thất xảy ra, chủ hộ liên hệ PTI để được hướng dẫn giám định và xử lý bồi thường theo thỏa thuận đã ký.

Giải đáp thắc mắc thường gặp

Nhà ở kết hợp kinh doanh diện tích bao nhiêu thì phải mua bảo hiểm cháy nổ bắt buộc?
Theo Nghị định 105/2025/NĐ-CP, nhà ở kết hợp sản xuất, kinh doanh có tổng diện tích phục vụ kinh doanh từ 200m² trở lên phải mua bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc từ ngày 1/7/2025.

Không mua bảo hiểm cháy nổ bắt buộc cho nhà kết hợp kinh doanh bị phạt thế nào?
Mức phạt hành chính từ 30 đến 40 triệu đồng theo Nghị định 106/2025/NĐ-CP, áp dụng cho cơ sở thuộc diện bắt buộc nhưng không mua bảo hiểm.

Bảo hiểm có bồi thường cho cả hàng hóa kinh doanh không?
Có. Phạm vi bảo hiểm bao gồm công trình, máy móc thiết bị và hàng hóa, nguyên vật liệu phục vụ kinh doanh, theo thỏa thuận cụ thể trong hợp đồng.

Liên hệ PTI ngay hôm nay để được tư vấn mức phí và hoàn tất thủ tục bảo hiểm cháy nổ nhà ở kết hợp kinh doanh đúng quy định, bảo vệ vững chắc cả nơi ở và hoạt động kinh doanh của gia đình.